L’inondation est un phénomène naturel de submersion, rapide ou lente, d’une zone habituellement hors de l’eau. Le risque inondation est la confrontation, en un même lieu géographique, entre un aléa (une inondation potentiellement dangereuse) et des enjeux, humains, économiques (industriels ou agricoles) ou environnementaux, susceptibles de subir des dommages. Découvrez les réflexes prévention et les bonnes pratiques à appliquer pour prévenir ce risque à travers l'illustration d'un exemple de sinistre.

Certains minéraux argileux présents dans les sols, peuvent changer de volume en fonction de la teneur en eau des terrains. Ils se « rétractent » lors des périodes de sécheresse (phénomène de « retrait ») et gonflent lorsqu’ils sont à nouveau hydratés en période de pluie notamment (phénomène de « gonflement »). Ce double phénomène, appelé « Retrait-Gonflement des argiles (RGA) » est à l’origine de nombreux dégâts sur la structure des bâtiments (fissurations des murs et du sol), qui apparaissent progressivement). Découvrez les 3 étapes majeures à prendre en considération afin d'appréhender au mieux le risque de sécheresse sur sols argileux.

Au commencement étaient les données. Ou leur quasi-absence : avant l’avènement de l’informatique, celles-ci étaient difficiles à réunir et à utiliser. Alors, les assureurs se réunissaient pour les partager et construire sur ces bases communes des tarifs, sous l’égide de leur fédération ou du Trésor. C’était l’époque, par exemple, du « livre rouge » permettant de calibrer les primes d’assurance incendie pour l’ensemble de la Place. Dans ce contexte, les tarifs des différents acteurs étaient tous comparables, segmentés de façon analogue. Comment, alors, se faire concurrence ? Par la prévention, qui permettait de réduire la sinistralité des portefeuilles. Puis, les technologies progressèrent. Parallèlement, les assureurs devinrent plus gros, tant en raison de la croissance économique et démographique, donc de la masse assurable, que des regroupements entre acteurs. Alors, les données sont devenues plus largement accumulables et exploitables. Les compagnies d’assurance ont développé des outils de tarification de plus en plus fins et les armes concurrentielles se sont transformées, basculant de la prévention vers le tarif. Cette évolution, qui emportait certaines vertus telles que la responsabilisation des preneurs de risque, a été impulsée par les mutuelles niortaises. Les assureurs ont continué de déployer des actions de prévention mais, psychologiquement et socialement, une nouvelle représentation des rôles a émergé, la prévention relevant davantage de l’État et de ses politiques publiques.

Covéa est fier de vous présenter ce livre blanc sur la modélisation des risques climatiques. Cette étude exclusive, résultat de travaux engagés depuis dix ans déjà par le Groupe, est réalisée par les équipes de la Direction IARD, en collaboration avec la société RiskWeatherTech. La COP 26 nous a rappelé une fois encore l’ampleur du défi que représente le changement climatique pour l’avenir de la planète. En tant qu’assureur, Covéa est aux premières loges pour en observer et en mesurer les conséquences : la charge de sinistres du marché français a d’ores et déjà triplé depuis la fin des années 80 ; et toutes les projections montrent que ce phénomène s’amplifiera encore fortement dès la prochaine décennie. Cette situation nous oblige à agir concrètement, sans attendre que les solutions viennent des seuls États. Nous sommes, en effet, tous interpellés, nous dirigeants d’entreprises, salariés, citoyens, parents… Et nous devons agir pour limiter au maximum le réchauffement climatique d’ici la fin du siècle et tenir les engagements des accords de Paris. Covéa est depuis longtemps pleinement investi dans la lutte contre le changement climatique. Par conviction d’abord, parce que la recherche de solutions est notre ADN d’assureur mutualiste engagé. Par esprit de responsabilité aussi, en tant que leader français en assurance auto et habitation. 

Pour un groupe d’assurance, les leviers d’action sont multiples. Il est nécessaire d’agir sur nos propres émissions, en visant une trajectoire bas-carbone pour nos activités au quotidien. Il convient également de faire évoluer nos politiques d’investissement, en retenant l’impact environnemental comme un critère systématique lors de la prise de décision. Il faut enfin agir sur notre activité d’assurance, au service de nos sociétaires, en promouvant par exemple la réparation plutôt que le remplacement, lorsque cela est pertinent, et en favorisant l’utilisation de pièces de réemploi. Toutes ces actions sont au cœur de notre nouveau plan stratégique. Notre responsabilité consiste à regarder le monde qui nous entoure avec lucidité et pragmatisme. Pour agir efficacement, nous devons comprendre et prévoir, notamment en modélisant de la manière la plus fine possible l’impact que devra avoir le changement climatique sur nos sociétés. Ce constat n’est certainement pas réjouissant, mais il est fondamental et indispensable. Car, si les modélisations comportent par nature même une part d’incertitude, elles seules permettent d’appréhender les adaptations que nous devrons mettre en place, et plus spécifiquement les dispositifs de prévention. Covéa investit depuis plus d’une décennie dans la modélisation des risques climatiques, et plus particulièrement des phénomènes extrêmes. Ce Livre blanc en est une traduction. Notre ambition est de poursuivre ces travaux de recherche, afin de pouvoir continuer à protéger nos sociétaires de manière durable. C’est une priorité du Groupe pour les années à venir.