Le marché de l’automobile est en pleine transformation. La double révolution électrique et logicielle que connaît le secteur aura inévitablement un impact sur l’offre d’assurance notamment dédiée aux flottes. Christian Danel, Responsable des activités Flottes sur mesure, Maritime et Transport chez MMA, analyse l’impact de cette mutation.

En 2012, les véhicules électriques ne représentaient que 0,3 % des ventes totales en France. Dix ans plus tard, cette part s’élevait à 13,3 %. À ce grand mouvement d’électrification du parc automobile s’ajoute la révolution logicielle du secteur. L’électronique embarquée, déjà omniprésente dans les véhicules, et les logiciels qui la gèrent constituent une part croissante de la valeur d’une automobile.

« Il est essentiel de comprendre cette mutation pour savoir quel impact elle aura sur le marché et notamment sur celui des flottes automobiles », lance Christian Danel, Responsable des activités Flottes, Maritime et Transport chez MMA. Avec la démocratisation d’équipements comme le freinage d’urgence, les capteurs et autres caméras de recul, l’autonomisation croissante des véhicules a déjà un impact sur la sinistralité. « Les accidents étant en grande partie causés par l’humain, cette évolution technologique a rendu les véhicules plus sûrs », constate Christian Danel, « cependant, le phénomène d’électrification des véhicules a créé des risques nouveaux comme en témoigne l’incendie de deux bus électriques à Paris en avril 2022 ».

Mais les questions de sécurité ne concernent pas uniquement l’éventuelle instabilité des batteries au lithium. Les risques d’incendie liés aux bornes de recharge pour véhicules électriques ou la très forte puissance de certains modèles tout comme les risques d’accidents de piétons surpris par des véhicules « trop » silencieux laissent également planer des incertitudes en matière de sinistralité. « Sans compter que certains constructeurs conseillent à la suite d’un accident de remplacer, par précaution, la batterie du véhicule. Le coût moyen de réparation va inévitablement augmenter sur des véhicules globalement de plus en plus chers. Et ce, alors que les entreprises développent très fortement leur parc électrique et hybride », relève le responsable Flottes de MMA.

Dans ce contexte, « l’urgence est d’observer et de mesurer », conseille Christian Danel, « aujourd’hui, en matière d’assurance au sein de flotte, un véhicule électrique est traité comme un véhicule thermique. Ce n’est qu’avec l’expérience que nous pourrons déterminer une politique d’assurance adaptée ». Mais pour l’heure, le constat est clair : les coûts ne cessent d’augmenter. Or, cela ne se répercute pas assez vite sur les tarifs d’assurance. Les résultats techniques du marché des flottes auto sont de fait de plus en plus déficitaires.

« L’entreprise doit prendre conscience que c’est en maîtrisant mieux ses risques qu’elle se donnera les moyens de trouver un assureur au meilleur prix », déclare Christian Danel, « sur ce point, les courtiers ont un rôle central à jouer via notamment la prévention mais aussi l’auto-assurance. Un cercle vertueux peut alors s’enclencher avec une baisse des primes, une diminution du nombre d’accidents du travail et une amélioration de l’attractivité de l’entreprise ».